Vara helkund kan bli förlustaffär

Den som försöker förhandla om boräntan möts ofta av kravet på att bli helkund hos banken för att få bättre ränterabatt. Räkna noga på effekterna för hela ekonomin — i längden kan det kosta mer än det smakar.

Vad som ingår i begreppet helkund kan variera, från att ha sitt lönekonto i banken till att flytta hela sitt pensionssparande.

– Jag ser det inte som ett problem, det är en del av förhandlingen. Men man ska få ut något av att vara helkund. Det viktiga är att få till en bra totalkostnad. Det måste man räkna på, säger Jonathan Sonning, verksamhetschef på Comboloan, en jämförelsesajt för bankkunder.

Det är inte ovanligt att bankerna vill se någon form av sparande.

– Och gärna pensionssparande, eftersom de pengarna är låsta till man är 55 år. Där måste man räkna och jämföra helt enkelt. Viktigt att kolla är då: Vad hade jag fått för avgifter någon annanstans, säger Jonathan Sonning.

Tusentals kronor

Ett litet räkneexempel: Säg att du sparar 1 000 kronor i månaden i en fond med en avgift på 0,5 procent. Du flyttar sparandet till en fond i banken där du har bolån, med en avgift på 1,5 procent. På tio år har du betalat närmare 7 000 kronor mer i avgifter. Lägg till att ni kanske är två vuxna i familjen, plus eventuellt sparande till barnen.

Ännu större effekter blir det för den som flyttar ett redan insparat kapital. En procentenhets skillnad i avgift ger drygt 36 000 kronor i högre kostnad på tio år för den som har ett kapital på 300 000 kronor.

En bra ränterabatt kan väga upp de ökade avgifterna, särskilt för den med stora lån. Men det beror alltså helt på den enskilda situationen.

– Man ska tänka efter, våga säga emot och inte gå med på det första banken föreslår. Lönekonto, sparkonto och kort — helt okej. Det kan vara lite krångligt att byta bank, men det kan man ju leva med om man tjänar flera tusen om året i ränterabatt, säger Maria Landeborn, sparekonom på SBAB.

– Men när det börjar handla om fonder ska man ta sig en titt på sortimentet och se om det är något man faktiskt vill ha. Pensionssparande är ofta förknippat med avgifter och är svårt att flytta.

Flera banker möjligt

Jonathan Sonning betonar att vara helkund faktiskt inte betyder att det inte går att ha konton på andra ställen.

– Man behöver inte informera banken om hur mycket man har. Det finns banksekretess. Du kan starta ett litet sparande för att få rabatt, sedan kan du ha en halv miljon på ett fondkonto någon annanstans. Det vet inte banken, säger han.

TT