Risker med tidigt pensionsuttag

Samtidigt som allt fler signalerar att vi måste jobba längre för att pensionerna ska räcka till i framtiden lockas fler att ta ut sin allmänna pension i förtid och samtidigt fortsätta jobba.

helskärm

Några år före 65-årsdagen skickar rådgivare och försäkringsbolag ut brev om vad man kan vinna på att ta ut den allmänna pensionen i förtid och till exempel placera pengarna i en kapitalförsäkring.

Argumenten är att säkra pengar åt de efterlevande och själv få mer att leva av.

På Pensionsmyndigheten ser man en tydlig trend att fler tar ut hela eller delar av sin pension före 65 års ålder.

– Vi tror att den här försäljningen bidrar till det, säger Ole Settergren, chef för pensionsutveckling på myndigheten.

– Jag vill inte avråda helt men man ska vara jäkligt noga och tänka efter vad man gör. Skattenackdelarna kan bli betydande säger han.

Ylva Yngvesson, ekonom på Swedbank håller med.

– Man behöver förstå både risker och möjligheterna. Det är inte självklart fördelaktigt, säger hon.

Fördel

Något efterlevandeskydd finns inte i den allmänna pensionen för den som fyllt 65 år, bara i premiepensionen om man valt det.

– En fördel med att pengarna tas ut i förväg är ju att pengarna då finns kvar inom familjen om man skulle avlida innan de är förbrukade. Men för den som lever längre än genomsnittet innebär det lägre pension senare i livet.

En risk med att ta ut pensionen i förtid är att den som ligger nära gränsen för statlig skatt kan halka över gränsen och få en högre marginalskatt. Även vid arbetslöshet blir konsekvenserna negativa.

Nackdel

För att få mer att leva av gäller det att placera pengarna så att de växer mer än uppräkningen av pensionerna. På den pension man tar ut i förväg måste avkastningen var rätt hög för att det ska märkas någon förbättring i plånboken och då krävs ett större risktagande än en placering i säkra räntepapper.

– Spartiden är väl kort för att man ska våga ge sig in på aktiemarknaden och det gör det svårt att nå en så hög avkastning.

– Att plocka ut pensionspengar i förtid är ett val jag knappast kan rekommendera andra än de löntagare som inte står och faller med den allmänna pensionen eller de som helt kallt räknar med kort livslängd, säger Yngvesson.

Den som väljer tidigt uttag behöver inte gå via en förmedlare utan kan själv välja att förvalta pengarna och då slippa avgifter som tär på kapitalet.

TT