Räkna ut pensionen: Så mycket måste du spara

5 exempel – det behöver personerna lägga undan

Gustaf Larsson

Börjar man spara till pensionen i ung ålder har pengarna tid att växa i lugn och ro.

Lägger man undan rätt summa i god tid kan man få ut 80 procent av sin slutlön i pension.

– Det är bättre att komma igång tidigt i livet, säger sparekonomen Frida Bratt.

De allra flesta får ut mellan 50 och 60 procent av sin slutlön när pensionen väl är inne. Om man inte nöjer sig där, utan vill ha ut upp mot 80 procent, gäller det spara privat.

– Unga har alla möjligheter att börja spara privat tidigt, eftersom det då krävs att man sparar en betydligt mindre summa varje månad som sen tillåts växa under många år, säger Frida Bratt, sparekonom på Nordnet.

Matten är således enkel: Ju tidigare du börjar spara, desto mindre behöver du lägga undan varje månad.

– Det är bättre att komma igång tidigt i livet och sätta av någon hundralapp i ett automatiskt månadssparande, än att inte spara alls, säger hon.

Så mycket behöver du spara

En 30-åring med en bruttolön på 30 000 kronor i månaden som börjar spara i dag, behöver lägga undan 580 kronor per månad för att uppnå en pension som motsvarar 80 procent av lönen.

Om man däremot är 59 år med 40 000 i lön, behöver personen lägga undan hela 9 500 kronor per månad för att komma upp i samma nivå.

– Då blir det tufft att komma ikapp och börja spara privat så sent i livet. Få personer kan spara så många tusenlappar varje månad, som man kan tvingas göra om man börjar vid 59 års ålder.

Pengarna får en chans att växa

Frida Bratts råd är att investera sina pengar på börsen för bästa möjliga avkastning.

– Då får pengarna en chans att växa. Börsen kommer att gå upp och ned, men på lång sikt bör pengarna öka i värde, vilket historien visat, säger hon och tillägger:

– Välj också låga avgifter, eftersom väldigt mycket annars försvinner ned i pensionsbolagets fickor.

helskärm

Så mycket behöver du spara för att få 80 procent av lönen i pension:

Mohammed, 30 år

• Lön: 30 000 kronor
• Inkomstpension + tjänstepension: 17 400 kr  (58 % av lönen)
• Summa att spara för att få 80 % av slutlönen: 792 000 kr om han ska få 6 600 kronor varje månad i 10 år från det privata sparandet.
• Om Mohammed börjar spara nu behöver han spara: 580 kr/mån
• Om Mohammed börjar spara när han är 40 år behöver han spara: 1 150 kr/mån
• Om Mohammed börjar spara när han är 50 år behöver han spara: 2 750 kr /mån

Sofie, 35 år

• Lön: 35 000 kronor
• Inkomstpension + tjänstepension: 18 900 kr (54 % av lönen)
• Summa att spara privat för att få 80 % av lönen: 1 092 000 kronor om hon ska få 9 100 kronor i månaden ï 10 år från det privata sparandet.
• Om Sofie börjar spara nu behöver hon spara: 1 100 kr /mån
• Om Sofie börjar spara när hon är 45 år behöver hon spara: 2 400 kr /mån
• Om Sofie börjar spara när hon är 55 år behöver hon spara:  6 700 kr /mån

Erik, 44 år

• Lön: 40 000 kronor
• Inkomstpension + tjänstepension: 22 720 kr  (56,8 %)
• Summa att spara för att få 80 % av slutlönen: 1 110 000 kronor om han ska få 9 280 kronor i månaden i 10 år från det privata sparandet.
• Om Erik börjar spara idag behöver han spara: 2 200 kr /mån
• Om Erik börjar spara när han är 55 behöver han spara: 7 000 kr /mån

Susanne, 54 år

• Lön: 30 000 kronor
• Inkomstpension + tjänstepension:  17 100 kr (57 %)
• Summa att spara för att få 80 % av lönen: 822 000 kronor om hon ska få 6 900 i månaden i 10 år från det privata sparandet. 
• Om Susanne börjar spara i dag behöver hon spara: 5 000 kr /mån

Kim, 59 år

• Lön: 40 000 kronor
• Inkomstpension + tjänstepension: 25 200 (63 % av slutlön)
• Summa att spara för att få 80 % av lönen: 816 000 kronor om han ska 6 800 kronor i månaden i 10 år från det privata sparandet. 
• Om Kim börjar spara i dag behöver han spara: 9 500 kr /mån

Så har vi räknat

• Kompensationsgraden (inkomstpension + tjänstepension som andel av slutlönen) är baserad på Min Pensions uppgifter om kompensationsgrad för olika generationer och löneintervall.
• Därefter har Frida Bratt räknat på hur stort kapital som krävs för att täppa till klyftan mellan inkomstpension+tjänstepension och en total pension som en andel på 80 procent av personens slutlön.
• Utöver det är beräkningarna baserade på hur mycket personen måste spara varje månad beroende på när personen börjar spara, för att nå upp till en pension på 80 procent av slutlönen (inkomstpension + tjänstepension + privat pensionssparande) i 10 år. Alltså en uttagstid för det privata sparandet på 10 år.
• Samtliga summor är före skatt.
• Uträkningarna är baserade på att det privata sparandet placeras i fonder som ger 6 procent per år i avkastning och kostar 1 procent per år i avgift.