Bankkontot ett säkert val

”Lugn, du kan ha kvar dina pengar på banken. Att ha mindre än 500 000 kronor är helt riskfritt.”

Det rådet ger Anders Andersson, Aftonbladets ekonomiske expert, som här reder ut hur Du påverkas av den globala finanskrisen.

helskärm

Varför höjde regeringen den statliga insättningsgarantin till 500 000 kronor på alla bankkonton?

– För att man var rädd att spararna annars skulle flytta sina pengar till banker i Tyskland, Danmark och andra länder där regeringarna förbättrat insättningsgarantin. Regeringen vill med sitt agerande också visa att den har läget under kontroll och inte kommer att tillåta att en svensk bank går omkull.

Finns det ändå risk med att ha pengar på bankkonton?

– Nej. Att ha mindre än 500 000 kronor är helt riskfritt, även i en bank som Kaupthing Bank, som har huvudkontor på Island där krisen är betydligt allvarligare än i Sverige. Insättningsgarantin gäller även utländska banker som har kontor i Sverige och gäller alla typer av bankkonton.

”Bankerna klarar sig”

Vad är då problemen för bankerna?

– Det är ingen risk att de svenska bankerna går i konkurs. Däremot har Swedbank och några andra banker tillfälliga problem med att kunna låna tillräckligt med pengar från andra banker. Men Riksbanken har nu ökat sin utlåning till bankerna. Skattebetalarna förlorar inget på det, eftersom bankerna ska betala tillbaka pengarna med ränta till Riksbanken.

Vad betyder bankernas låneproblem för den som har banklån?

– Att den rörliga räntan har stigit mer än de 0,25 procent som var Riksbankens senaste höjning. Skillnaden mellan statens och bankernas ränta är nu större än på länge, på grund av osäkerheten i banksystemet. Fortsätter oron kan det bli ytterligare höjningar av boräntan.

Betyder det att vi borde ha bundit boräntan när experterna för ett par veckor sedan sa att rörlig ränta var bäst?

– Vad som är bäst kan man aldrig vara helt säker på. Men eftersom allt tyder på att Riksbanken nästa år sänker räntan, känns rörlig ränta ändå som det bästa alternativet. När oron börjar avta och affärerna mellan bankerna fungerar normalt igen sjunker bankernas ränta ned mot den statliga.

Vad är det värsta som kan hända med de svenska bankerna?

– Att aktiekurserna för bankerna rasar ännu mer, och att bankerna under en kort tid tvingas bedriva Ebberöds bank, att bankerna tvingas skaffa pengar till en högre ränta än vad de svenska bankkunderna betalar till banken för sina lån.

”Konto bästa sparformen i år”

Vad ska jag då göra med sparpengarna på banken?

– Mitt bestämda råd är att du ska låta pengarna stå kvar på banken tills du behöver dem. De är i säkert förvar, och ett bra bankkonto har faktiskt varit den bästa sparformen i år.

Varför har vi upplevt det största börsraset på sju år när det kommit räddningspaket både i USA och i de europeiska länderna?

– Det beror på att osäkerheten är större än någonsin. Det är nu pessimisterna som styr aktiemarknaden, och de anser inte att räddningspaketen räcker. Dessutom kom det under måndagen besked om förvärrade bankkriser från Tyskland och Island. Nedgångar i ett osäkert läge brukar ofta bli överdrivet stora. Nedgång föder nedgång

Betyder det att botten nu är nådd och det är dags att köpa aktier och aktiefonder?

– Det enda ärliga svaret på den frågan är att ingen vet. Kurstrenden kan fortsätta nedåt, men optimisterna kan också snabbt ta kommandot på världens börser och då kan kurserna snabbt vända upp. Förmodligen kommer det att bli kraftiga svängningar både uppåt och nedåt den närmaste tiden.

Så vad gör vi med våra aktier och aktiefonder?

– I det osäkra och panikartade läge som vi nu ser gäller det att försöka ta det lugnt. Den som rusar iväg och gör stora förändringar vid sådana tillfällen brukar oftast göra fel. Men när det lugnat ned sig tycker jag att du ska se över ditt totala sparande. Om du då finner att du har en stor andel aktier och aktiefonder och är pessimistisk om framtiden så sälj en liten del.

Finns det några som har större anledning än andra att sälja aktiefonder?

– Om du har stora lån med en högt belånad bostad tycker jag att du ska sälja lite fonder eller ta ut sparkontopengar och använda pengarna för att amortera av lånen. Om bostadspriserna rasar ytterligare kan nämligen banken tvinga dig att amortera. Dessutom är det tokigt att låna till 7 procents ränta och samtidigt ha pengar på banken med 3 procent i ränta.

Är det dags att avbryta månadssparandet i aktiefonder nu?

– Nej. Att varje år spara ett visst antal hundralappar i aktiefonder under många år är ett utmärkt sätt att spara. Ibland köper man fondandelar dyrt, ibland billigt. Om du håller på så i 15-20 år är jag övertygad om att detta är en bättre sparform än bankkonto, även om du sparar under så dystra tider som vad vi nu har.

Pensionssparandet då?

Ska jag vara orolig över mina pensionspengar?

– Alla har vi en del av pensionspengarna placerade i aktiefonder, i PPM-sparandet och i fonder i tjänstepensionen. Även AP-fonder har en stor del av sina pengar placerade i aktier som sjunkit. Under en så dyster börsdag som den i går sjunker dina pensionspengar ordentligt, men detta är ett riktigt långsiktigt sparande, som man måste se på väldigt många års sikt.

Anders Andersson