Kolla upp fonden innan du placerar

Annika Creutzer

En gyllene regel när du placerar i fonder är att veta vad du placerar i.

Det är inte alltid den fond som kallas etisk är det. En ­globalfond kan ha alldeles för stor andel Sverigeaktier för att vara en riktig globalfond. Kolla din fond – innan du placerar.

Branschfonder är särskilt svåra, tycker jag. Det är inte lätt att begripa vad företagen egentligen gör, om de är högt värderade på grund av ”häftighetsfaktorn” eller om det motsvarar rimliga framtidsutsikter.

Då och då har jag funderat över om alla de medelålders, välbärgade män, som investerade i it-bolagen i slutet på förra århundradet, riktigt förstod vad företagen sysslade med. Eller om det var ”häftighetsfaktorn” som vägde tyngst.

Det är inte särskilt svårt att ta reda på hur en fond placerar. Varje fond har ett faktablad som ska vara utformat på samma sätt, oavsett vilket fondbolag som driver fonden. Där står de största innehaven, hur fonden är viktad på olika marknader. Där står också förvaltningsavgift och andra viktiga sifferuppgifter. Och framför allt hur bra fonden gått tidigare, ofta i jämförelse med ett index, genomsnitt för den branschen, regionen eller landet.

Är du kund i en bank behöver du inte alls placera i bankens fondbolags fonder. I dag erbjuder bankerna ofta många andra fonder från andra fondbolag. Och hittar du någon fond som din bank inte har är det lätt att öppna en depå (fondportfölj) hos någon bank med stort fondtorg.

Vill du spara regelbundet i den fonden kan du ha en stående månadsöverföring från din bank. Men se upp så din bank inte tar någon avgift för detta. Det finns fortfarande banker som straffar sina kunder med avgifter för överföringar till annan bank. Ett riktigt oskick.

Tycker du att fonder är tråkigt och inget du vill befatta dig med är du ett lätt byte. Då finns det många som vill tjäna pengar på dig. Några är bra, men andra kostar mycket mer än de smakar.

Handlar det om vanliga fonder är det svårt att ta ut så mycket extra för någon valtjänst. Men vill du prova på andra, mer komplicerade sparalternativ ska du se upp för skurkarna. Kolla gärna Finansinspektionens svarta lista (www.fi.se) innan du går till ett möte.

Och tänk på att även om ett företag är registrerat hos Finansinspektionen, (FI) så betyder det ingenting. Företaget ska dessutom ha tillstånd från FI för att vara granskat och kontrollerat.

Vi äger fonder på många sätt vare sig vi vill det eller inte. Till exempel för premiepensionen.

Därför är det viktigt att alla har grundkunskaper. Vi på E24/Pengar24 har gjort en enkel Fondskola, Lär dig hitta i fonddjungeln.