Gör en fondkoll om året – det lönar sig

Annika Creutzer

Det är bra att se över sina fonder en gång om året, men har du koll på vilka du faktiskt har?

Bortglömda fonder blir lätt dåliga placeringar – här är lathunden som hjälper dig till bättre.

Du har arbetat hårt och tjänat ihop pengar som du sedan placerat i fonder.

Det tog lång tid att få ihop pengarna, men hur mycket tid ägnar du åt att vårda dina placeringar? Och har du koll på alla fonder du har?

För de allra flesta, som inte är särskilt intresserade av fonder, brukar det räcka med att göra en översyn en eller två gånger per år.

Nu när årsbeskeden kommer kan vara ett bra tillfälle.

Första steget är att skapa en överblick över alla fondplaceringar du har.

■PPM-sparande

Nästan alla har ett premiepensionssparande med fonder.

■Tjänstepension

Troligen har du också någon tjänstepension. Där har du kunnat välja mellan en traditionell livförsäkring, där dina pengar hamnar i en gigantisk påse som förvaltarna tar ansvar för, eller en fondförsäkring, där du väljer vilka fonder du vill placera i. Tyvärr är det vanligt att många väljer fondförsäkringen och sedan inte gör något aktivt fondval. Då hamnar pengarna i fondförsäkringsbolagets så kallade entréfond, och ofta är det ett dåligt alternativ.

Undantaget är avtalen för privattjänstemän och privatanställda med LO-avtal, där har entréfonderna blivit riktigt bra.

■Fribrev

Om du haft andra anställningar har du troligen också tjänstepensions­insättningar som lagts i fribrev. Det innebär att placerade pengar finns kvar och betalas ut den dag du slutat arbeta, men det går inte att göra några nya inbetalningar. Valde du även fondförsäkring för dessa tidigare placeringar så är det viktigt att vårda även dessa fonder och se över dem.

■Privat pensionssparande

Har du ett privat pensionssparande för vilket du fått göra skatteavdrag kan det också vara en fondförsäkring eller en traditionell fondförsäkring. Valde du fondförsäkring är risken stor att du gjorde som de flesta, tog de fonder som säljaren föreslog en gång för länge sedan. Åren går och du har kanske glömt att se över fondvalet.

■Kapitalförsäkring

Fördelen med allt sparande ovan är att du kan byta fonder utan att det kostar något. Det utlöser inte heller någon kapitalvinstskatt. De flesta av fonderna går också att flytta om hemma vid datorn med hjälp av pin-kod.

■Direktsparande i fonder

Här blir det skatt om du säljer och har gjort en vinst. Det gör att många drar sig för att byta fonder. Men byter du från en dyr fond till en likvärdig med låg avgift har du snabbt tjänat in skatten. Framför allt om du lämnar någon av de gamla allemansfonderna.

När du har en samlad blick över dina fonder är det dags att fundera över fördelningen. Men det får jag återkomma till i nästa krönika.