Låt inte avgifterna äta upp pensionen

Här är expertens bästa tips: Så räddar du dina pengar

Placerar du din premie­pension i rätt fonder kan du bli en vinnare på ­ålderns höst.

Men vinsten riskerar att ätas upp.

Så här skyddar du dina pengar från fondernas monsteravgifter.

Snart skickas det orangea kuvertet med uppgifter om den allmänna pensionen ut till drygt sex miljoner svenskar.

En del av dessa pengar kan du själv placera i de 800 ­aktie- och räntefonder som Pensionsmyndigheten erbjuder i det så kallade PPM-systemet.

Kolla hur den gått

Placerar du dina pengar rätt kan du bli en vinnare på äldre dagar. Men se upp med fondavgifterna – annars ­riskerar du att få pensionen uppäten.

– Små skillnader i fond­avgiften får stor betydelse på pensionen. En skillnad på 0,5 procentenheter i avgift påverkar den slutgiltiga pensionen med så mycket som 15 procent, säger Mats Öberg, fondchef på ­Pensionsmyndigheten.

När du väljer dina fonder bör du alltså inte bara ta hänsyn till hur bra fonden gått de senaste åren, utan också hur hög avgiften är.

Dyr betyder inte billig

Avgifterna varierar från noll procent för den billigaste fonden till drygt tre ­procent för den dyraste. Den genomsnittliga avgiften för samtliga pensionssparare är 0,3 procent.

– Det kan man ha som riktmärke när man ska välja fond. Har du en fond med en avgift på närmare en procent bör du fundera på om du betalar för mycket, säger Mats Öberg.

I regel är aktiefonder ­dyrare än räntefonder, eftersom aktiefonderna ofta har en aktiv förvaltning. Men att en fond är dyr betyder inte att den levererar en bättre utveckling än en billig fond.

Tvärtom.

Proffs på att välja

Ser man bakåt i tiden är de aktivt förvaltade aktiefonderna inte bättre än en vanlig indexfond – en fond som passivt följer index.

Du kan enkelt kontrol­lera hur höga avgifter dina fonder har på Pensionsmyndighetens sajt eller ­genom att beställa hem fondkatalogen som samlar uppgifter om fonderna.

Martin Garlöv, 52, från Uppsala, är ett riktigt proffs på att få sina PPM-pengar att växa. För honom har avgifterna stor bety­delse.

– Det är ju tyvärr något som äter ganska mycket på pensionen. Så jag försöker främst välja fonder med ­låga avgifter. Är det ­någon fond som har mer än en procent i avgift brukar jag akta mig för den, säger han.

Så mycket pengar kan du förlora – i avgifter

helskärm

Avgift            Minskning av premiep.

0,05 %                           2 %

0,15 %                           5 %

0,25 %                           8 %

0,50 %                          15 %

0,75 %                          22 %

1,00 %                          28 %

1,50 %                          39 %

Här är lägsta avgifterna

■ Aktiefonder

Avanza Zero, 0 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 16,3 %

AP7 Aktiefond, 0,15 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 18,8 %

SPP Aktiefond Europa, 0,16 % i avgift, värde-utveckling 2012: + 11,3 %

SPP Aktiefond Japan, 0,16 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 2,5 %

SPP Aktiefond -Sverig, 0,16 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 18,3 %

■ Räntefonder

AP7 Räntefond, 0,09 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 2,8 %

Spiltan Räntefond Sverige, 0,1 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 3,4 %

Öhman Penningmarkandsfond, 0,1 % i -avgift, värdeutveckling 2012: + 1,1 %

AMF Räntefond Kort, 0,11 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 3,5%

AMF Räntefond Lång, 0,11 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 3,9 %

Här är fonderna med de högsta avgifterna

■ Aktiefonder

GustaviaDavegårdh Nanofon, 3,62 % i avgift (varierar -beroende på fondens resultat), värdeutveckling 2012: + 1,6 %

Gustavia Kazakstan och Centralasien, 1,83 % i avgift -(varierar beroende på fondens -resultat), värdeutveckling 2012: – 6 %

Inside Asia, 1,41 % (varierar beroende på fondens resultat), värdeutveckling 2012: + 18,2 %

CB Fund Save Earth Fund, 1,31 % i avgift (varierar beroende på fondens resultat), värde-utveckling 2012: + 9,9 %

BL Fund Selection – Asia, 1,27 %, värdeutveckling 2012: + 13,3 %

■ Räntefonder

Life Emerging Market Bonds – 1,12 % i avgift (varierar beroende på fondens resultat), värdeutveckling 2012: Ingen uppgift.

Life High Yield Bonds, 1,12 % i avgift (varierar beroende på fondens resultat), värdeutveckling 2012: Ingen uppgift.

Morgan Stanley Investment Funds Emerging Markets -Domestic Debt, 1,03 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 7,1 %

Basfonden, 1 % i avgift, värdeutveckling 2012: Ingen -uppgift.

Invesco Emerging Market Corporate Bond Fund Euro, 0,96 % i avgift, värdeutveckling 2012: + 15,3 %