Expertens svar på läsarnas frågor om ekonomin

Kommer räntorna att höjas ännu mer? Hur sparar man bäst till sina barn? Hur ska man agera om det är köpläge på börsen? Många intresserade sig lite extra för sin för privatekonomi, sparande och bolån när Danske Bank chattade med läsarna.

Frågorna var många när Danske Banks privatekonom Jennie Sandén chattade med Aftonbladets läsare i slutet av oktober. Här kan du läsa några frågor och svar i efterhand. Du kan också läsa hela chatten i slutet av artikeln.

Som ensamstående mamma funderar jag på ränteläget framöver. Är prognosen verkligen över 5–6 % ränta många år framöver eller kan vi landa på lite lägre (4 %+)? Det känns orimligt svårt just nu med både hög ränta och amorteringskrav (jag förväntar mig INTE nollränta eller låg ränta). Hur kan jag påverka detta?

– Det är svårt att sia om framtida räntor men du ska känna dig trygg med att banken har räknat med en högre ränta när du tog ditt lån, den så kallade kalkylräntan där banken tar höjd för att du ska klara av en högre ränta än den faktiska. Jag skulle rekommendera dig att ta ett möte med din bankrådgivare för att stresstesta din ekonomi och göra en planering för att se vilka utgifter du kan påverka om räntan stiger än mer eller om något oförutsett händer. Det ger dig en bra trygghet för framtiden och kan ta bort en del oro. Lycka till!

Man hör ofta om att man ska vara en aktiv konsument och jämföra räntor på bolån. Är det ens möjligt givet det läget vi har i dag? Hur mycket kan jag komma ner i ränta om jag jämför banker i dag?

– Jag anser att man alltid ska jämföra olika bankers ränteerbjudande men du ska inte utgå enbart från räntan utan att du får ett helhetserbjudande som möter dina behov på bästa sätt. Det är oftast inte den billigaste räntan som är den bästa utan den låneportfölj som skapar trygghet för din långsiktiga ekonomi som du ska ha.

Vad anser du är den bästa typen av sparkonto för barnen när man har ett månatligt sparande som är tänkt att pågå tills de blir myndiga? Vi har i dagsläget bara stående överföringar på två separata e-sparkonton, vilket känns negativt utifrån ett långsiktigt perspektiv.

– Jag antar att dina barn är små och eftersom ett sparande till barn är långsiktigt skulle jag rekommendera ett sparande på börsen i stället, och med fördel i ett Investeringssparkonto (ISK). Om du sparar långsiktigt på enbart ett sparkonto kommer köpkraften att minska, därför behöver ni ta en större risk med pengarna för att få en avkastning. Fortsätt att spara varje månad och bygg gärna upp en bred fondportfölj för barnen.

När det pratas om att man ska ha en buffert om tre månadslöner, menar man brutto- eller nettolön då?

– Jag tycker inte att man ska tänka antal månadslöner, varken brutto eller netto – spara i stället ihop till en buffert som täcker 3–6 månaders utgifter. Det bästa är om du går igenom dina utgifter som du haft ett par månader bakåt för att få en översikt över vad du lägger pengar på. På så sätt vet du ungefär hur mycket du behöver för att klara dig ett halvår utan inkomst, om något oförutsett skulle inträffa.

Vad tycker du om sparande vs. amortering?

– Det är många med dig som har denna fråga. Är du högt belånad skulle jag satsa på amortering men om du har en lägre belåningsgrad rekommenderar jag att du sparar. Om du inte har ett sparande sedan tidigare och har utrymme att inte lägga allt på amortering skulle jag allra helst rekommendera en kombination av båda. Ett buffertsparande är viktigt att ha så om du inte har detta, försök att åtminstone spara lite varje månad.

Det är verkligen köpläge på börsen just nu. Säg att jag har 10 000 kronor. Vilka områden tycker du att man ska köpa billigt inom nu om jag tänker att jag ska håva in vinsten om fem år?

– Givet att det aldrig går att vara säker på om börsen kommer att gå upp eller ner är det framför allt bra att sprida sina risker och investera i flera bolag, alternativt fonder. Det låter som om du har koll på detta. Det är självklart extremt svårt att pricka exakt rätt, men vi som bank har fokus på kvalitetsbolag och defensiva sektorer som hälsovård och dagligvaror. Dessa tenderar att vara något mindre konjunkturberoende.

Här kan du läsa hela chatten

Måndagen den 24 oktober svarade Danske Banks privatekonom Jennie Sandén på läsarnas frågor.

Nu är chatten avslutad – men du kan läsa frågorna i efterhand här nedan: